第三招:买公寓还是别墅?海外购房,土地也是钱!
在海外购房时,千万别忽略土地的价值。国内买居住用房,只有70年产权,而国外更多是永久产权。土地是有限资源,长期来看,土地的价值永远存在,而房产随着时间的推移,会有损坏、折旧。
刘磊认为,在海外投资房地产时,要充分评估土地价值,这不仅是地段那么简单,还要通过土地价值和建筑价值的比例进行判断。
刘磊为我们举例说明:李先生想在澳大利亚的墨尔本投资一套房产,目前他看好两套房产,价格同样是50万澳元,一套是公寓,另一套是独栋别墅。
高层公寓:投资额50万澳元,位于市中心,两房,2014年完工,在维多利亚州,需缴纳5000澳元印花税,根据规定,在该州买房只需缴纳土地价值5%的印花税,因此推算其土地价值为10万澳元,建筑价值为40万澳元,联名地契。
别墅:投资额50万澳元,地点在郊区,需缴纳13500澳元印花税,因此土地价值27万澳元,建筑价值23万澳元,独立地契。
根据土地价值与建筑价值的比例比较原则可以判断:在相同或接近的投资额度下,选择土地价值与建筑价值比值高且是独立地契的别墅,更胜一筹。
很多人会想,墨尔本市中心公寓是不是增值更快?但通过历史数据推演和分析可以得出:在海外成熟的地产市场中,城镇人口收入差别不大,医疗和教育资源配比也几乎没有差别的情况下,是不会出现长期市中心公寓上涨情况的。“空置率和租金回报率的高低,最终都是由该地区的供给和需求关系决定的,而非位置本身。”刘磊说。
第四招:买哪个地段?首推本地人或白人聚居区!
以投资为目的的购房者,需要考虑的是如何以最低价格购房,获得最高收益;而以养老自住为目的的购房者,则有更多的个性化需求。
在邱泳栋看来,无论是自住还是投资,首先要明确目标城市的购房区域和周围的居住人群。那些海外买房者最热衷的国家,同样是移民者最热衷的国家,聚集着世界各地各个民族的人。这时,一个城市居住区域的划分标准,就不仅是财富了。
“无论在哪个国家购房,本地人或白人聚居区域都是首选,此外也可以选择中国移民聚集地,东南亚、中东移民较多的区域我们一般不推荐。”邱泳栋告诉记者。
以最热门的移民城市悉尼为例,北面和西面的居民以本地人和英格兰人为主,华人也很多,相应地价也贵很多,如西区一套中等偏上的独立屋价格在200万澳元左右,高档社区和海景房的价格甚至达到1000万澳元。
选择本地人居住较多的区域购房,未来出手的时候会更方便,价格也会稳定增长。关键是套现的时候,承接者以及银行会客观评估其价值。
这些国家购房政策要记牢
海外购房,一定要事先研读当地的法律法规,否则你跨越千山万水好不容易赚的那点儿钱,就都供献给当地政府了。
一位在澳大利亚居住10年,购买了5套房子的中国人,前不久刚刚知道外国人在澳洲购房只能购买新建住宅,他的房子如果想出售,只能卖给本地人,无形中已大大贬值。
到海外购房之前,你要仔细研读每个国家对于非本国居民购房的法律法规、限制条款以及贷款和税费要求。否则你通过各种购房技巧获得的收益,都被当地政府“收走了”。
澳大利亚:外国人只能买新房
在澳洲购房不代表你可以移民,但在申请移民时可以加分。此外,在澳洲购买公寓期房可以只付10%首付款,买现房则为20%~30%,没有限购和限贷的要求,贷款利率和本国居民相同,还款方式灵活,允许贷款人在前5年内只还利息,不用还本金。
房子的租金通常可以支撑“以租养房”的投资目的,但是澳大利亚政府规定,非本国居民只能购买新建住宅,包括还未建成的期房及建成后12个月未经出租的现房。购房不满一年出售,需要缴纳50%的资本增值税。澳大利亚没有物业税,但需缴纳土地税;直系亲属没有遗产税,可以世代拥有;非直系亲属需要缴纳高达50%的遗产税。
美国:外国人贷款难
美国的银行现阶段对房屋抵押贷款的审批非常严格,尤其是海外投资者,很少能够成功。
房产税根据房子的实际价值来征收,由各州自行设定,从1.5%~3%不等;物业税,各个州征收标准不一,通常按市场评估值1.2%~3%每年征收;遗产税起征点为500万美元,税率约35%。
加拿大:贷款最合适
魁北克、联邦、萨省投资移民都和房产无关。外国人能够从银行获得最高60%~65%的贷款;贷款利息低于国内,因此很多在加拿大买房的中国投资者都会选择银行贷款,首付多在50%左右,贷款成本和首付压力都比国内要小。
英国:外国人也得交遗产税
购房最高可贷到房款的70%,贷款利率较低,但外国人较难贷到。不同地区、不同房产类型的房产税征收标准不同,共分8档,以伦敦地区最高,一年从几千到几万英镑不等。英国居民在世界各地的所有资产都需要支付遗产税,而非英籍人士只有在英国国内的资产才需要支付遗产税,起征点为32.5万英镑,税率为40%。
中国香港:贷款比例跟房价走
800万港元以下的物业,自住可以获得70%的贷款;房价介于800万~1200万港元,首付起点为40%;房价在1200万以上的,首付起点为50%。如果是投资类购房,不管金额多少,首付一律50%。香港目前房贷利率处于较低水平,年息在3%左右。香港物业税是租金估值的15%;如果用于自住,则有税率优惠,约为租金估值的5%;没有遗产税和资本增值税。
新加坡:不能购买有地住宅
房产没有列入移民条件中,仅作为个人资产而已。外籍人士在新加坡置业,可以申请贷款,最高为购房款的70%,最长还款期限35年。新加坡的房贷利率较低,长期维持在2%~3%,不能购买有地住宅(圣淘沙岛的别墅除外)。
物业税按照房屋租金评估值来进行一定比例的征收,如一套价值200万新元的自住公寓,每年的租金估值约7万新元;如果此房用作投资,每年缴纳的物业税为租金估值的10%,没有遗产税。
TIPS:这样的房子不要买
小型投资公寓。国人喜欢的投资产品,却是澳大利亚本国人摒弃的投资品种,即使购买也是用于房产退税;投资公寓被银行认为是商业地产,贷款利率会相应提高。
TIPS:这些和你想的不一样
市中心的公寓增值快、风险低。
在海外情况恰恰相反。以悉尼和墨尔本这两大城市市中心为例,过去10年,二手公寓平均销售价格只增长25%~35%,而周边5~30公里范围内的二手房平均价格却翻了一倍。此外,由于市中心很少有中产家庭居住,投资者的比例较高,流动人口较多,银行认知的风险系数较高,因此对公寓的贷款比例较低,通常在60%左右。
人民币升值,海外买房更划算。
事实并非如此。最近十年,人民币对美元持续升值,海外购房的投资门槛儿确实降低了,但是对长年在国内生活的中产投资客而言,终究要把收益转回国内,去掉汇率损失和手续费后,能赚多少?(记者:郭建杭)
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