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煤价暴跌银行忧心贷款打水漂 对煤老板人盯人

www.sinoca.com 2012-08-01  中国证券报


  “我刚刚从一家煤企的矿上回来,这已经是半个月来第二次下矿了。”满脸疲惫的龚航对中国证券报记者抱怨。龚航(化名)就职于一家中小银行山西省分行的风险管理部,负责贷款后的风险检查、风险控制等工作。

  “港口上积压的煤,害得我们所有银行都紧张起来。”龚航向中国证券报记者坦言,前段时间秦皇岛港口的煤炭大量积压,引发了市场对整个煤炭行业的担忧。银行涉及煤企和整个煤炭生产产业链的贷款(简称涉煤贷款)都响起了“警报”,为了提防可能的违约或不良状况发生,各大银行都加大了对涉煤贷款的排查。

  银行业内人士表示,接下来一段时间内银行对涉煤贷款都会慎之又慎。“以往煤企要几个亿的贷款,我们都是很快就能批下来,现在一笔几千万的贷款都需要向领导详细汇报情况,而且几乎批不下来。”

  多位专家和银行业内人士对中国证券报记者表示,当前涉煤贷款出现大规模不良信贷的概率不大,但受到经济下行预期的影响,矿产能源等行业受到冲击的概率在加大,商业银行应该针对这类贷款早作应对。更重要的是,随着我国经济结构转型升级并主动放缓经济增速步伐,煤炭等行业未来不可能再保持2008、2009 年那样的高增长。因此,银行未来的客户结构、信贷结构等也应随之作出调整。

  银行心忧 监控上演“人盯人”

  “我们现在几乎每周都要下矿,总行要求我们采取”人盯人“战术,人手不够用了,领导也下矿。”龚航称,虽然定期检查贷款客户的经营、资金状况是他们日常工作的一部分,但是以往不会如现在这么频繁地去检查。更重要的是,由于煤价持续走低且经济下行预期增强,不久前监管部门对涉煤贷款发出预警,要求商业银行展开排查工作。

  银行业内人士透露,目前各银行涉煤贷款余额占比不一。中小股份制银行对煤企、煤炭行业的支持力度要比国有银行大得多。据悉,山西当地中小股份制银行的涉煤贷款余额占比一般在20%-30%,“极个别商业银行的涉煤贷款余额占比可能超过40%”.

  谈及银行的“紧盯”战术,龚航告诉中国证券报记者,重点之一就是“紧盯”煤企的整体运营状况,包括经营分析、公司结构等。“不仅仅对煤企本身,还要完全掌握这家企业的整个产业链状况:有没有洗煤厂?有没有运输渠道?……我们都需要完全了解。甚至包括煤企有哪些非主营业务,经验状况如何,我们可能比煤企一般的管理层都要关心得多。”

  另一个重点就是煤企的财务状况,不仅包括其在银行体系内的授信状况,最为关注的内容还是煤企在民间借贷市场的情况。“对于那些民间借贷规模过大的煤企,我们银行的态度就是退出。”他说,目前对每一笔涉煤贷款的担保人、抵押物等的要求都比以往严格。

  另一家商业银行的相关负责人也忧心忡忡,“从来没有见过这样的状况,即使是在2008年金融危机的时候,银行也不会像现在这么紧张。”

  多位银行业内人士坦言,鉴于煤炭行业在我国能源生产和消费中的重要战略地位,几乎所有的商业银行都积极介入煤炭行业,尤其是在山西、内蒙古、河南、陕西等煤炭综合竞争力排名靠前的重点区域。最近几年,山西省等地积极推动煤炭资源整合,绝大多数银行更是给予专项贷款。

  龚航也称,目前山西省的煤炭资源整合已接近尾声,这其中离不开各家银行专项贷款的“鼎力支持”.“眼看现在该是煤炭产能集中释放的时候了,却赶上了国内外经济形势不好,煤企回不来资金,我们的贷款就有违约风险。”

  而令“龚航们”略感欣慰的是,根据银行最新的排查结果,除了少部分的涉煤贷款或者矿产信托存在潜在风险,大部分还没有大规模爆发不良信贷的迹象。尽管如此,“龚航们”仍旧不敢懈怠,“每天都奔波在从这个矿到那个矿的路上。”

  “煤老板”也缺钱 民间借贷“惊心”

  相比煤价下行的压力,部分煤企的资金链状况着实让银行更加揪心,因为资金链一旦出现问题就可能让企业突然“死掉”.此前山西振富能源集团被曝光的矿产信托问题,更是将往日风光无限的“煤老板”们再一次推上了舆论的风口浪尖。

  Wind数据显示,截至今年6月,我国煤炭开采和洗选业的累计负债合计超过2.4万亿元,累计负债合计比去年同期增长24.2%.

  “煤老板”们也缺钱?面对中国证券报记者的问题,山西当地一家煤企的负责人显得很坦然,作为被保留下来的民营煤企,为了达到产能和规划,还得整合其他矿井,掏的都是真金白银。因此,煤企需要通过众多渠道来融资,除了银行贷款,民间借贷是他们主要的融资渠道之一。“做生意,怎么可能没有点儿债?说实话,如果你借不到钱,才说明你的企业没实力。”正因如此,煤企从民间借贷市场融资的历史由来已久,而且单笔借款都至少是几千万元。

  即使是以往最为平常的民间融资,在此刻银行眼中也是亟需重点关注的。龚航称,“目前有一些煤企的资金出现了状况,我们很庆幸,在发现苗头的时候就退出了,但是其他放款的银行就比较倒霉了。”

  “煤老板”们到底能不能还得起银行贷款?龚航表示,目前他所在银行的涉煤贷款的还本付息基本没有大问题,“当然我们也确实逼得紧”.
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