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中产也入不敷出 高薪单身女有多少钱才“安全”?

www.sinoca.com 2012-05-17  华商网


  挣得多花得更多,很多“白骨精”(白领、骨干、精英)都是“月光族”,如果再是“剩女”,养老问题就真成了她们的“心头痛”。中国人的传统是“养儿防老”,无儿无女,工作又触到了“职业天花板”,虽然抱着“高薪”,李晓迪仍觉得有些“伤不起”。

  李晓迪马上就要过36岁生日了,去年生日聚会上“过了35岁的女人就开始走下坡路了,以后我永远都是35岁”的豪言壮语犹在耳边,自己就已经踏上这条“不归路”。

  当年李晓迪大学毕业的时候头脑一热,去了日本学习酒店管理,拿到硕士学位后又在日本工作了几年,30岁才回到北京,进入一家全球知名的高级酒店任职。整日忙忙碌碌,人生大事就这样被耽搁了。

  结束了一天的工作之后,回家守着父母聊聊天,休息的时候约上三五个闺蜜逛逛街吃吃饭,每年利用年假和春节的时间,和父母出国旅游,这样的日子李晓迪过得有滋有味。甚至,在李晓迪的心里,隐隐有了“不婚主义”的念头。

  李晓迪的年薪在40万元左右,再加上各项补助,即使扣掉五险一金和个人所得税,每年也能拿到35万元。她是独生女,父母都是退休教师,两人的退休金加起来每年有15万元。

  李晓迪和父母共有3套房子,一套在二环以内,80平方米,父母居住,无房贷,现值320万元。这套房子父母不打算出售,准备将来留给李晓迪。另外一套在三环边上,120平方米,现在能卖300万元,是父母2008年贷款购置的,已经过户给李晓迪。贷款时限20年,每月还1万元,由李晓迪负责。

  李晓迪平日里住在公司附近一个50平方米的一居室公寓里。这个公寓是她回国后用自己的积蓄加上父母的“赞助”全款购置的。当时的价格是40万元,学区房,目前价值150万元。

  在朋友们看来,以李晓迪的资产和收入,既没有家庭和赡养老人的开支,也没有未来子女教育的负担,未来完全可以过上非常惬意的生活。然而,随着年龄的增长,李晓迪却越来越没有安全感。

  首先,李晓迪面临工作上的“职业天花板”。“在外企,年纪大的女人要是做不到高管,就只能嫁个好老公,回家做全职太太,或是自己辞职创业。”但高级酒店的高管一般都是外籍人士,由集团从国外直接派驻,且以男性为主;普通职员,又是以时尚、潮流的年轻人受欢迎。李晓迪的年龄和资历,使她处在了一个非常尴尬的位置。“很难想象几年以后什么样,到时即便公司不辞退我,看到领导和同事都是年纪比我小的人,我也不好意思继续在这个职位上工作。”李晓迪决定,如果几年之内不能获得提升,她就辞职创业。

  其次,李晓迪的收入在她每个月的高额账单面前,简直是“杯水车薪”。平均每年与父母的两次出国旅行,没有10万元是做不到的。当然这部分支出,李晓迪可以偶尔“啃老”。而每个月用于朋友聚会交际、人情往来、额外开支的钱就要7000元到8000元。李晓迪的最大开支则在自己的消费上。“做这个行业的,工作中接触到的都是有一定经济实力的人,如果自己衣着配饰不精致,很难取得和对方同一层面的沟通。”粗略算下来,李晓迪每年用于购置时装配饰、化妆品的钱就要15万元左右。“上个月刚买了一个心仪很久的BV红色包,前两个月还买了一条GUCCI的围巾、一副CHLOE的墨镜。”

  此外,因不懂,也不感兴趣,李晓迪平时不做任何投资。除了两处房产外,只有25万元的存款,还是被妈妈强制的,每月存5000元。而在三环边空着的那套房子,虽然一直有朋友劝她租出去,但李晓迪认为自己反正不准备结婚了,等父母年纪大了,就都搬过去住。如果现在租出去,这套精装修的房子恐怕会被糟踏了。

  理财需求

  想提前退休,还想保持体面的生活,多少钱才够?

  存多少钱才够?

  准备45岁退休的李晓迪,希望在这不到10年的时间内,积累足够的养老金:一方面,退休以后的生活品质不要降低太多;另一方面,李晓迪未来不准备结婚了,到了老年,养老、看病都是一笔不小的开支,这些钱都要包括在内。

  如何跑赢通胀?

  以目前的人民币贬值速度,即便李晓迪有足够的储蓄用于今后的养老和消费,可是未来几十年,如何才能保证这笔钱不缩水?

  是否需要卖掉房产?

  李晓迪和父母目前共有3处房产,未来全家会住在一起。这3套房产,是否有必要出租或者出售一到两套,用以进行其他的投资?如何操作比较好?

  财务状况分析

  入不敷出,收支状况堪忧

  李晓迪虽然目前收入较高,过着很“滋润”的中产生活,但三位理财师对其收入支出进行全面分析,发现她的收入虽然处于较高水平,但收支状况却堪称糟糕。而且李晓迪的职业发展空间有限,随着年龄的增长还可能要面临“职业贬值”,收入来源又过于单一,这种收入结构很难实现“财务自由”。以李晓迪目前的情况来看,即便不吃不喝,10年后财产也不过千万元上下,这种财力水平,是支撑不了其目前这种年40万元以上的花销的。
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