鄂式融资：煤矿为幌的“诈骗”？
在接二连三的债务人死亡案件背后，是鄂尔多斯民间借贷的重重危机。
“在鄂尔多斯95%的人都在放贷，如果你没放贷说明你没钱。”从官员到农民，从律师到教师，家家户户都参与放贷。原铁西区区委副书记刘志华向本报记者坦承自己也“放了几十万”。
因为借贷半径有限，放贷拆借往往局限于亲戚朋友之间。在当地，整个家族的资金都被融资者借走的情况比比皆是。
一位司法系统的官员向本报记者称，这些年政府对民间融资是持鼓励态度的。这也是相当多的融资者能够打着“有煤矿”的幌子，吸引来大批资金的重要原因。
根据我国最高法院关于审理非法集资刑事案件的相关司法解释，集资诈骗罪是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资。
而司法解释对“以非法占有为目的”的行为表述为：集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的等。
在采访期间，所有债权人都认为自己的债务人涉嫌集资诈骗。那么白昊、苏叶女等融来的巨额资金到底拿去投资了什么？
2011年中央对楼市展开调控，鄂尔多斯楼市一蹶不振，融资老板们无力支付下线的高额利息，民间借贷案随即大规模爆发。融资者当年笼罩在肥皂泡中的所谓的“实力”显出了真面目。
工商资料显示，乌金煤业注册资本金为8000万元，经营范围为“焦粉、兰炭、矿山机械、洗选机械销售，煤炭批发”。
昊达自己发布的清偿公告称“资产足够抵债”。而2012年3月14日，专案组向债权人口头公布，昊达的资产以乌金国际大酒店、杭锦旗聚野煤化有限责任公司、伊盟财校宗地、铁西宗地四处为主，另有车辆、公司办公地点和几处房产，总估价为21.56亿元。另外，专案组称有3.3亿元的资金流向不明，并未发现有煤矿和储煤。“当时宣传说有煤矿，现在公安机关处理说没有。这不是明显的诈骗吗？”债权人李志刚反问。
白昊案专案组取证组组长高平对本报记者说：“白昊融资时自己说的，有可能当时骗人，也可能以前有过煤矿，入股的，但是现在卖掉了。”
苏叶女案爆发后，煤矿也不见了。“她就说要买煤矿，跟人已经谈好了，签了合同。她向我们借钱时就说有美容院、火锅店，要开煤矿、办物流公司，建鄂尔多斯最大的五星级酒店。”同样，所有债权人也都认为苏叶女融资12亿元涉嫌集资诈骗。
2012年2月13日，本报记者进入苏叶女宣称属于自己的乌兰哈达煤矿暗访。销售主任田军明确表示，煤矿主人是高俊亮，并非苏叶女。
工商资料显示，苏叶女名下共有6个公司：东胜区侨姿男仕养生馆、东胜区顺鑫亿祥叶农家乐、东胜区顺鑫亿高老九火锅城、俏姿美容美发院，皆为个体户；鄂尔多斯市俏姿国际美容美发有限公司，注册资本1000万元，建筑面积为403.12；鄂尔多斯市万海物流有限公司，注册资本1000万元，连场地都没有，实际并未运作。
高老九火锅城的三名员工告诉本报记者，店内有80多名员工，一天的营业额为20000元，一个月的利润大概只有10万元。无力支付众多债权人的高额利息。
目前，负责侦办苏叶女案的东胜区公安局经侦大队公布了苏叶女的资产，为17处房产、1辆东风本田CR-V越野车、以及维联大厦，估价约3.74亿元。
东胜区经侦队队长高旭明接受本报记者采访时明确表示，苏叶女经营的项目、拥有的资产与融资金额明显不相符，苏叶女的资产也没有煤矿，是否集资诈骗应交由法院判定。
在放贷风潮下，融资老板们的炫富行为往往是吸引债权人投资的重要原因，如今也被指有诈骗嫌疑。
“她特爱买彩票，双色球，每次都几千几万块钱的买。”债权人认为苏叶女花巨额资金买彩票、围湖（当地的一种赌博方式）是肆意的挥霍行为。
高旭明于2011年11月12日在债权人举办的普法会上透露，“苏叶女购买彩票花了2000多万元，但她购买彩票没亏本，反而赚了一两百万；苏叶女嗜好赌博，但从账面上看，她赌博基本上属于不输的状态而且是盈利的。”
实际上，苏叶女并非融资金字塔的最顶层，她最大的一笔投资就是在建的维联大厦，她还以高于4分的月息借贷给高俊亮、李文博等人。
据高旭明介绍，维联大厦就是高俊亮无钱还苏叶女的1亿多元借款后，以10000元/的价格过户给苏叶女。而高俊亮又是从李文博手里将维联大厦冲账过来的。
让苏叶女和白昊的债权人都认为他们是集资诈骗的另一原因是，自己被要求出借现金。
“东胜警方敬告广大市民：为使民间融资安全运行，建议投资时要选择做实业、有资产、有实力的诚信企业直接投入，不要经过无实体产业的二道贩子（融资老板），切勿被暂时的虚高的利息所迷惑。”很多东胜区市民收到公安局群发的短信。
鄂式处理：往息抵本，违规拍卖？
无独有偶，白昊案发后，乌兰木伦镇、大柳塔镇地带的20多个其他融资机构也停掉了结息。众多债权人直呼“上当受骗”。
高旭明向本报记者透露，苏叶女累计融资约12亿元，其中本金5.45亿元，利息近7亿元，追查到的资产估价只有3.47亿元。
2011年4月开始，苏叶女以资金紧张为由，停止现金支付利息，全部转为利滚利的“换条子”，而利息却由月息4分涨至5分。
众多债权人怀疑，此时苏叶女开始准备转移和隐匿资产。“她把利息抬高，是为了骗更多的钱，然后跑路或者自首。”一位债权人说。
当地一位和苏叶女打过交道的老板告诉本报记者，2011年9月19日苏叶女潜逃至包头时被东胜区公安局抓回；其实早在2011年7月份，苏叶女就办理好了出国护照，但被限制出境。
坊间还流传着苏叶女曾经向北京、上海、美国转账约4亿元的信息。高旭明向本报记者证实，苏叶女确实向北京亚运村汽车市场的詹胜涛（音）转过1000万元，苏叶女2011年进账4亿多元，出账也达4亿多元，有3亿元的资金流向不明。
此外，债权人称苏叶女先后拥有17辆豪车，其中红色玛莎拉蒂360万元，奔驰S65纯进口460万元，但是在公安机关公布的资产里只有1辆东风CR-V越野车，估价20万元。
本报记者采访得知，鄂尔多斯处理非法集资案都是依照“往息抵本”的模式：如公安机关公布白云娥借给苏叶女272万元，吃了利息261.14万元，清偿金额为剩下本金的20%，即21720元。
白云娥表示自己选择利滚利的“换条子”方式，实际上并未领取那么多现金利息。众多债权人像白云娥一样，并不接受这种清偿方法。
“关于案情通报的往息抵本方式，不同意的理由有二：一是，白昊以乌金煤业公司发的红头文件，关于资产与负债的情况，是资足低债，那么不仅能偿还本金，而且能支付利息，并且这个文件还报送了鄂尔多斯市政府；二是，于情于理，我们的钱就这样被他白白使用了吗？我们债权人不答应！”白昊案的债权人QQ 群里反复流传着这样一条消息。
根据央行2002年颁布的《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》规定：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为，不受法律保护。
另外，在法院判决前就拍卖融资公司的资产，这在非法集资案中成了典型的做法。
2012年12月17日，本报记者暗访当地唯一的拍卖公司――鄂尔多斯市益嘉拍卖公司。工作人员透露，该公司已经受公安机关委托拍卖了数个民间借贷案的资产，包括石小红案、祁有庆案、苏叶女案。
该工作人员表示，“从整体上来说，非法融资案一般只能保证偿还债权人剩下本金的20%。东胜区现在都不经过法院（就拍卖）。”
目前仍处于侦查阶段的苏叶女案，却于2012年2月18日举行了资产拍卖会，此次拍卖会因绝大多数债权人的反对而取消。
对此，高旭明解释：“按照法律程序是不应该这样做的，但是（提前拍卖）社会效果肯定会更好，老百姓肯定会更满意。你看吴英案到现在啥都没有了。”
“我们一共提供了24条线索，他们一条都不追查，都是说没有那回事。”白昊案的债权人李志刚表示，白昊案也即将进入资产拍卖阶段。
“公安机关明显违反办案程序，苏叶女和公安机关都无法委托拍卖公司拍卖，因为是赃款，只有法院判决后由法院来支持拍卖。”北京华一律师事务所夏楠律师说。
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