100万怎么花?看中国爷爷VS美国爷爷 引人深思

　　中国爷爷有100万财富。

　　他将100万财富传给两个儿子，每个儿子各50万。

　　两个儿子将这笔遗产传给四个孙子，每个孙子各得到25万。

　　美国爷爷也有100万财富。

　　他用70万吃喝玩乐享受人生，余下的30万买了200万保额的人寿保险，两个儿子各免税获得100万遗产。

　　两个儿子各自用70万吃喝玩乐享受人生，各自用余下的30万同样买了200万保额的保险，四个孙子各得到100万。

　　不得不说，这个故事引人深思。

　　到底为什么会有这么大的文化差异呢?

　　我们先来看看“中国爷爷”和“美国爷爷”的生活土壤，即各自面对的保险市场环境。保险密度和保险深度是国际通用的两个衡量一个国家或者地区保险业发展的水平和潜力的指标。

　　保险密度就是一国的人均年缴保费，它标志着保险业的发展程度，同时也反映了当地人们参与保险的意识。保险深度简单而言就是一国或一地区年度总保费与总的国民生产总值GDP之间的比率，它反应了保险业在该国的地位。

　　Swiss Re发布的2014年全球保险业发展报告，不看不知道，一看吓一跳?2013年，美国人均保险花费高达3901美元，而中国仅仅为201美元。保险依据的就是最朴素的“大数定理”，保险池子里的人越多，累积的保费越多，再加上稳健的全球市场投资，才会把财富保值增值的理念发挥到极致。

　　美国是人寿保险信托业务发展最为成熟的国家之一。美国保险业务的规范发展和稳定增长对于整个国家的经济发展和社会稳定起到了非常关键的作用。

　　在美国，人寿保险是和财富保值以及税密切相关的。

　　美国总统本杰明·富兰克林曾经说过：“In this world nothing can be said to be certain, except death and taxes.”。意思是，在这个世界上，除了死亡和纳税，没有什么是确定的。

　　可见，税是摆在所有人面前最重要的问题，在美国尤其如此。以遗产税为例，大部分国家继承遗产都要交遗产税，目前美国遗产税最高税率更是可高达40% 。于是在国外就常常会有人继承了价值连城的实物遗产却不能在国税局规定时间内拿出现金支付遗产税，最后不得不拍卖资产付清欠税。可惜、可悲啊!

　　对于资产总额达到一定高度的国民，移民美国同样要面临高税额的问题，到底应该如何合理合法避税、正确理财，避免让自己辛苦赚来的大部分家当被政府拿去了呢?

　　在海外合理避税，配置资产肯定少不了一张王牌：信托。

　　什么是信托（Trust）?

　　信托是一种法律契约，信托设立人（grantor or settlor）设立信托，把财产放到信托中。名义上讲，已经放到信托中的财产属于信托所有。信托有三方：设立人（settlor）、管理人或执行人（trustee），和受益人（beneficiary）。

　　信托可以简单地理解为：设立人为了第三方（收益人）的利益而把财产放到信托中，由管理人根据设立人的意愿来管理和分配财产。加拿大华人网 http://www.sinoca.com/