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Apple Pay被疯狂吐槽:支付3秒钟 绑卡3小时(组图)

www.sinoca.com 2016-02-19  财经女记者部落


  所以,本质上来说,Apple Pay可以想象成一个装在苹果设备上的交通卡,通过联机支付完成交易。恩。。。考虑你其实并不能往Apple Pay里面充值,所以更确切的说Apple Pay其实就是一卡包,它直接把实体的银行卡虚拟到你的手机里。也就是说苹果公司在整个交易中,只是提供一整套技术实现结算信息传输,它既不存储你的银行卡信息,也不向商家提供卡号,不参与买卖双方交易的任何环节。整个交易过程还是你、商家和银行之间的事情。

  对比两大阵营可以看出,前者挖了银行和银联的墙脚,后者却要靠银行和银联吃饭。所以Apple Pay在移动支付上得到银行和银联的支持也就不足为奇了。

  那么问题来,Apple Pay是不是在移动支付上比支付宝和微信支付也更有优势?

  安全性

  我们在宣传中可以看到,Apple Pay目前被称为技术上最安全,体验也是最好的移动支付手段。在用户使用Apple Pay进行支付时,通过“Tokenization”的技术,将银行卡信息转化成一个字符串(Token)存在手机、手表等智能终端中。而实际的卡号既不存储在设备上,也不存储在苹果的服务器上,系统会分配一个唯一的设备账号,对该账号加密,并以安全的方式将其存储在设备的安全芯片 (SecureElement)中,每次交易都使用一次性的唯一动态安全码进行授权。

  支付宝和微信支付则不然,在进行扫码支付时,只要用户选择银行卡支付而不是余额消费,平台就会发一个扣款通知给银行,银行再反馈一个扣款成功消息给平台,平台再告诉用户和商户付款成功了。在这个长长的交易链中,每个环节都有可能造成用户信息的泄露,所以看起来Apple Pay的安全性要更胜一筹。

  PK结果:Apple Pay 胜

  便捷性

  在支付的方便程度上,表明上看来基于“云闪付”更为简便。按照苹果的官方说法,只需把手机靠近POS,屏幕就将被自动点亮,用户只需验证指纹,就可以完成支付。而支付宝和微信却还需要打开APP,调出二维码,扫一下。似乎看起来不太方便。但实际呢,Apple Pay开放的第一天,大量吐槽装逼不成,被要求输入密码的帖子充斥网络。

  有人要说,银联方面不是说了在推广阶段,使用Apple Pay付款设有输入密码环节。但只要开通小额免密支付,一定额度内的付款将无需输入任何密码吗?

  笔者却并不这么乐观,一个眼前的例子就是信用卡。大家都是知道,在欧美等国,信用卡使用已经非常普遍,几元钱的消费也习惯刷卡,而且一般不设置密码。而在国内呢?大部分的信用卡都被设了密码。想要短期内改变国内这一根深蒂固的习惯,怕是很难。

  况且,还有用户担心,会不会在靠近某个POS机时被悄然刷卡(虽然比较荒谬,但考虑到前几年交通卡会在公交车上被人悄然刷卡的流言广泛传播,很难说这次不会死灰复燃),恐怕大部分人还是会选择给自己的Apple Pay设个密码,如此一来,“云闪付”的便捷优势荡然无存。

  PK结果:双方平手

  普及性

  设备普及,也是Apple Pay所面临的一个大问题。前面说了支付宝和微信支付完全抛弃了手机厂商,不需要对手持终端进行改造,下载一个APP就可以搞定一切。而Apple Pay则需要支持NFC功能的手机来完成(在手机中加装NFC芯片)。根据苹果官方公布的消息,只有iPhone6s、iPhone6sPlus、iPhone6、iPhone6Plus和AppleWatch等设备才能使用Apple Pay。这无疑大大限制了自己用户数量。

  PK结果:支付宝微信支付胜

  在前面那些的PK中,由于内功了得,或许Apple Pay还能算是和扫码支付打个平手,但是在外部情况上,Apple Pay就完全不占优势了。在《微信支付为什么敢对提现收费?》一文中,我已经说过移动支付最重要的是看消费场景、场景、场景——重要的事情说三遍!

  没有自己的消费生态场景是Apple Pay最大硬伤

  通过支付宝和微信支付这些年在消费者中的深耕,大众(包括用户和商家)已对使用这两家的平台养成习惯。目前这两大巨头的消费场景早已普及超市、大型商场、餐馆、连锁快餐、药房等领域。几乎所有的线下的支付场景都可以使用。线上更不用说,打开支付宝或微信钱包,一个APP几乎足不出户地完成生活中所需的一下,可以完成缴费、投资、出行、购物、收款。

  反观Apple Pay,虽然同样支持线下、线上两种支付方式。按照官方说法,线下目前支持“云闪付”的商家已有家乐福、麦当劳、屈臣氏、COSTA等25家全国连锁及行业知名商户的上万个实体门店,但实际覆盖率上仍是远远不足。一个现实的例子是银联的闪付早已推出多年,本人就是闪付的最早一批用户,可是直至今日,身边可以看到能够支持闪付的企业仍然屈指可数,远没有想象的普及。

  而线上,随时是只要是支持“云闪付”的商户,例如携程、大众点评、美团、去哪儿等都可以使用,但这其中,很多企业很多本身就是阿里、腾讯的投资目标。

  何况,支付宝背靠的淘宝天猫、微信支付的杀手锏微信红包更是难以撼动的大山。更不用提在这两个第三方平台上,今天的交易记录还将成为明天的信用记录,这些信用同样可以再次用来消费。

  把持中国移动支付丛林的支付宝、微信支付这两头庞然大物,将是Apple Pay在欧美市场上从未见过的恐怖巨兽。据《中国第三方移动支付市场季度监测报告(2015年第三季度)》显示,2015年第三季度中国第三方移动支付市场交易规模达43914亿元,环比增长26.39%。其中,支付宝市场占有率为71.51%,第二名财付通(微信支付、QQ钱包)为15.99%,格局非常稳定。

  事实上,在苹果的大本营,美国本土市场Apple Pay的状况也不怎么好,根据Money20/20大会(全球最大的关于支付和金融服务Payment&FinTech的行业会议)上公布的数据,Apple Pay在美国市场占有率只有2%,苹果用户只有14%的人绑定了银行卡,数量还是偏低,其中大部分为平均年龄在35岁左右的人群。要知道,在一系列的限制政策下,苹果手机是在美国占据绝对统治地位的!

  其他国家市场上,Apple Pay也遇到困境,2015年7月Apple Pay进入英国,有机构在Twitter上进行问卷调查发现,在26,000条提及Apple Pay进入英国的推特里,有10%的内容是关于交易失败、无法启动服务,零售商的呼声较大,表示出现接入失败、扣款有误等等问题,明显最优体验现在还没有体现。

  因此,我们可以看岛,目前Apple Pay还只是移动支付,远没有形成自己的消费场景生态,在目前的状况下,其将很难对目前的中国移动支付市场构成挑战。

  当然,谁也不能说,支付宝、微信支付或Apple Pay他们中的某一家就一定统治未来的移动支付市场,也许未来某一天,你在街上逛一圈,吃了饭,喝了咖啡,拿了商品就直接回家了,支付?不知不觉中就早已完成。

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