1亿元存款离奇蒸发 中行:受害储户“还有更多”

　　巨额存款如何消失？

　　据王炎回忆，当时他在柜台存款时，本人就在柜台边，但银行出具的《个人账户开户及综合服务申请单》均非本人填写。另外，属于必填项的手机号码也没有要求填写。杨东也告诉南方周末记者，在蓬朗支行办理业务中，支行负责人交待柜员只开通卡，网上银行、手机银行、短信提醒都不需要开通。

　　这些事后回忆出来的可疑细节，让储户们认为，他们面对的可能是一场早有预谋的骗局。

　　事实上，对于大额柜台转账，各大银行均有严格的监控系统。据银行内部人士透露，涉及大额资金，各个银行的具体规定不尽相同，但至少会有柜员办理和营业经理复核两道关口。管理严格的银行，甚至需要柜员和营业经理的指纹或授权卡登陆方可办理。而数额巨大者，负责零售的行长也会知晓甚至亲自到柜台审核。

　　中国银行苏州分行亦解释，针对大额转账，他们有两种手段来把关，即远程监控和柜面监控。其中远程监控尤为重要，即在柜员办理转账，业务经理刷卡复核后，还需要将办理业务的储户身份证、银行卡、办理事项和办理过程业务单据拍照上传到分行系统，由分行专门负责远程审核的团队进行审核。据陈介绍，中国银行大额转账一般是使用远程监控。

　　但在这个环节上，2014年12月15日，苏州分行有关人士事后接受南方周末记者采访时称，王炎们的转账业务根本就没有用到远程监控。

　　苏州分行受访的工作人员进一步解释，如果职员存心想把钱转走，是很容易规避远程监控的，“机器毕竟不是人”，如果机器坏掉，就会使用柜面监控，即业务经理审核。而是否只使用柜面监控，“是可以操控的”。

　　如今，苏州分行称，银行系统一般只保存一定时效期的柜面交易视频，王炎们的记录均已超过时效，柜面交易的细节已经无法查核。

　　即便远程监控被规避，银行系统还应有最后一道关卡，即“大额和可疑支付交易”规范。根据中国人民银行下发的《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定，10个工作日内转入转出20万以上的大额资金时，“应记录、分析该可疑支付交易，填制《可疑支付交易报告表》后进行报告”。依据人行的相关规定，王炎们的单笔200万到4000万存款，“当天进当天出”的转账时间，均属于应该“记录、分析、报告”的范畴。

　　当南方周末记者询问这些转账为何不作为“可疑支付交易”记录并及时报告时，苏州分行受访代表回应，“中国银行有严格的规定，客户的信息我们是不能随便去查的”。

　　蹊跷的细节还体现在转账交易单上。在王炎出示的其3600万被转出的“个人业务交易单”上，金额处手写着“36000000”，有银行业内人士告诉南方周末记者，“称职的银行从业人员都不会这么写”，至少要有表明数字含义的“￥”符号；而且2500万被转出的“交易单”上，金额一栏甚至是空白，但2500万仍悉数被转出。

　　王炎怀疑，这其实是一起有预谋的、员工内外勾结诈骗储户存款的刑事案件。这一说法也得到了中国银行苏州分行的证实，他们“基层分行监管中存在薄弱环节”。

　　12月5日，中国银行苏州分行更新微博声明中提到，“苏州分行原员工陈华、周恩祥已被警方控制”。南方周末记者获悉，二人被控制的罪名为“涉嫌非国家工作人员受贿罪”。被控制前，周恩祥的身份为中国银行昆山市蓬朗支行行长，陈华为相城支行负责审核的业务经理。

　　中国银行何时解决

　　银行和警方的调查正在继续，但对于储户而言，王炎们更关心的是钱何时能取回。

　　储户们认为“钱是存给中国银行，不是存给个别犯罪的员工”。中国银行总行相关人士在接受南方周末记者采访时，表达了两点意见，第一，在这一涉嫌诈骗的事件上，中国银行不回避基层的监管责任，但本身也是受害者，个别人的作案危害了银行整体的声誉。第二，对于储户的利益，中国银行会负责任地予以协调解决。

　　据悉，中国银行总行在获悉事件的第一时间已就基层分行监管进行完善，并排查相关情况。

　　但在解决的路径和时间表上，双方的分歧明显。中国银行方面认为应坚持“先刑后民”，即刑事案件调查清楚后，再进行储户存款的民事处理。

　　而王炎们等不及，刑事侦查需要多久，何时结束，均还是未知数，而这上亿的存款在此期间的财务损失，怎么办？

　　中国政法大学民商法学博士张远忠告诉南方周末记者，“只有民事案件的处理需要依据刑事案件的判决结果时，这样的处理方法才合情合理；在民事案件责任清晰的情况下，可以单独先处理民事案件。”

　　民事责任清楚，这是中国银行与储户杨东、马爱玲12月15日曾达成的共识。经过4个多小时的交涉，苏州分行监察部总经理刘某曾给出了回应—“12月31号前，一定给储户一个解决方案”。

　　但四天后，12月19日，受访的苏州分行人士，又否定了先行解决的可能性，他说，“我们不是私企，不是一个人决定赔钱就能赔钱的，需要严格的程序和机制”。即使先民后刑，也需要法院或者某个第三方机构给出这样的判定或通知。

　　中国银行总行亦承诺，法院给出判决后，银行该负的责任一定会负，受害储户要有耐心等，要相信中国银行。

　　“我们等不起，”坐在南方周末记者面前的三位受害人倍感焦虑，“我们的一天和银行的一天不一样。”

　　等待的日子里，还有更令人意外的事情发生。中国银行苏州分行方面告诉储户马爱玲，她当时从柜台窗口得到的存款单，经证实是假的。

　　对于储户们而言，时间并不仅仅意味着损失，他们更担心，如果再有更多类似的“意外”出现，会让事件变得越来越复杂。