中担“截留贷款”最高50%
据理财周报记者了解，个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，要求借款人找到担保公司为其做信用担保。担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用―担保费。
中担担保是北京市知名担保公司，受到各合作银行的重视和认可。有了中担担保提供担保，贷款很快就能办妥。中担担保的担保费率一般为2.5%左右。
中担担保官方网站显示的担保业务流程为：企业提出担保申请担保公司受理企业申请，对项目进行实地调研，出具调查报告公司评审会会议―担保公司、银行、企业签订相关贷款、担保合同银行放款，担保公司正式承保担保公司进行保后跟踪监督―企业到期偿还贷款，担保项目终止。
上述流程确实是一般担保业务流程。那么，中担担保没有满足担保费的收入。据受访企业透露，中担担保以客户抵押物不足为理由，同时以高利息为诱饵，对企业的贷款以“借款”或“理财”名义进行“截留”。针对不同企业，中担担保截留的比例不一，一般在贷款总额的30%―50%之间。
“那些国有背景的担保公司对我们这些小微企业的态度很傲慢。”一位钢贸企业的负责人说， “中担担保很强势，企业不答应‘截留’贷款的要求，就无法从银行获得贷款。”
此外，需要中担担保缴纳给银行的保证金（贷款金额的10%左右），实际上有的也由借款企业出资。
据了解，中担担保“截留贷款”的同时会承诺给企业一个固定的收益率，一般年利率通常在12%～18%。至于中担担保拿这些贷款去做了什么，受访企业均表示并不知情。
以“壳公司”为掩护
一个关键的问题在于，“截留”贷款是如何进入中担担保的？
目前，银监会要求银行新增贷款受托支付的比重要达到80%。所谓贷款受托支付，是指银行将贷款直接打入借款人所交易对象的账户，目的是尽可能降低信贷资金被挪用的风险，防止信贷资金体外循环。以往银行发放贷款，是将贷款打入借款人账户，银行很难把握借款人的贷款真实用途。
从2009年到2010年，银监会曾连续出台相关管理办法，要求商业银行全面执行贷款受托支付制度，即对500万元以上公司贷款和30万元以上的个人消费贷款实施全程贷款管理，严防贷款资金挪用和信贷风险。
某服装企业负责人告诉理财周报记者，中担担保旗下有很多“壳公司”。 正是以这些“壳公司”为掩护，中担担保完成了对一笔笔贷款的“截留”。
中担担保“截留贷款”的基本操作手法是：第一种，以壳公司名义和企业客户签订一份贸易合同，即在银行看来，壳公司是借款企业的交易对象，根据受托支付原则，银行将贷款打入这个壳公司的账户，中担担保从而完成“截留”；同时，借款企业还要和壳公司签订一份“借款协议”，这份协议属于中担担保和企业之间的“秘密”协议；第二种，同样根据受托支付原则，银行将贷款打入借款企业的交易对象（比如供应商等）的账户，然后再通过一些运作，贷款资金回到借款企业，借款企业再将中担担保所要求的资金打到中担担保指定的账户（通常为壳公司账户）；也有借款企业的交易对象直接将获得的贷款资金打入中担担保指定的账户。在这种情况下，借款企业也要和壳公司签订一份秘密的“借款协议”。
中担担保下属的壳公司有多少，现在可能没人说得清。“有的壳公司已经被注销。”上述服装企业负责人说。
今年春节前，随着银行贷款（基本都是一年期）陆续到期，企业发现中担担保无法正常归还自己的“借款”；春节后，事态不断升级，截至2012年2月1日统计，卷入中担担保的债权企业数量有294家，债权金额约为13亿元。
谁在为小微企业“挖坑”
这对由于中担担保危机本已陷入运营困境的小微企业而言，无疑是雪上加霜。更有甚者，有银行为了收回贷款，竟然给借款企业介绍“高利贷”。
北京华丽伟业体育休闲设备有限公司曾通过中担担保于2011年3月17日和3月21日分别从建行北京分行展览路支行和交行北京分行亚运村支行慧忠里分理处获得400万元和600万元一年期贷款。其中，中担担保“截留”第一笔400万元及相当于总贷款额（1000万元）10%的保证金（100万元），企业实际得到贷款500万元。
据北京华丽伟业体育休闲设备有限公司总经理李守文介绍，建行展览路支行曾答应他，将400万元贷款归还后，可续贷。但是他想办法归还贷款后，建行展览路支行续贷一事便没有下文。
李守文从交行亚运村支行慧忠里分理处获得的600万元流动资金贷款于2012年3月20日到期。本已陷入资金紧张的李守文向银行方面提出了困难。令李守文没有想到的是，交行方面曾向他提出可以介绍某月息为5分、4分和3分的民间资金，用以归还600万元的贷款。“我没同意。”李守文说，“我都很重视自己企业的信用，所以在想办法积极归还贷款。但是，我想问问，银行给我介绍高利贷，这是为小微企业服务呢，还是为小微企业挖坑呢？”
另据理财周报记者了解，由于中担担保“截留”企业的贷款不能按时归还企业，而企业为了维护自身的信用记录，不惜铤而走险――借民间的“高利贷” 用以归还银行贷款。约一个月前，中担担保总经理刘辉曾允诺企业负责人在一个月内将钱还给企业，但一个月过去了，刘辉失踪没有音讯。由于高利贷的归还时间已到，当事企业负责人为自己的安全担忧。
牌照将被吊销，接盘待解
关于中担担保危机的原因，牵涉其中的企业不能给出明确说法，更多的以其“资金链断裂”来推测。至于如何断裂，未有准确说法。
目前，人称“标哥”的中担担保的实际控制人陈奕标失踪；中担担保公司内部人士称，公司总经理刘辉去向不明。理财周报记者多次拨打刘辉手机，无法接通。
据北京金融工作局内部知情人士介绍，金融局方面针对中担担保将采取的措施包括：一，吊销中担担保融资性担保业务的牌照；二，请公安等有关部门协助寻找中担担保失踪人员；三，政府将成立接管机构；四，尽快拿出债权处置方案，推进破产重组，民营企业可以以市场化方式接盘。同时，政府会考虑给一些优惠政策；股东结构变化后，重新颁发新的牌照。
上述北京金融工作局知情人士透露，中担担保目前的资产状况不明，正在进行核查中。
另据知情人士介绍，有关部门正在对同样由陈奕标实际控制的广东华鼎担保危机进行清理，尚未理顺。
虽然担保行业不归银监会系统监管，但银监会高层已经注意到担保业潜在的风险，特别是担保业和银行体系的风险密切相关。
中国银监会主席助理阎庆民在今年3月6日接受理财周报记者采访时表示，应加强地方金融机构管理。比如担保公司、小额贷款公司，有的是地方是由金融办负责管理，有的由工信厅管理，有的是由中小企业局在负责。“严格讲，这些机构是类金融机构。这些机构由地方金融办批准，但是，不能重批轻管。”阎庆民说。
理财周报记者注意到，中担担保危机发展至今，银行业监管部门始终没有公开发表明确看法。多家债权企业告诉记者，金融工作局对各商业银行没有实际管辖权力。现在北京银监局、银监会方面应该采取积极措施了。
理财周报获悉，北京金融工作局正在和北京银监局方面进行协调，探讨相关解决办法。银监会有关高层领导已在高度关注中担担保危机。（来源：理财周报）加拿大华人网 http://www.sinoca.com/
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