拷问银行：大案频出剑指风控短板
刘维宁案爆出后，其服务的烟台银行自然也无法独善其身，而被普遍拷问的重点，就是这家银行的风控问题，到底是什么能让一家支行行长挪用4亿票据，银行的内控体系却浑然不知。
据了解，烟台银行是在原烟台市商业银行基础上更名而来，是在烟台市区12家城市信用社基础上，组建成立的地方性股份制商业银行。成立之初，注册资金 1.28亿元，后经多次增资扩股，注册资本达20亿元。截至2010年末，全行存款余额255.8亿元，贷款余额185.3亿元，总资产291.2亿元。
在山东省多家城市商业银行中，烟台银行的各项资质还算优良，烟台诸多行政、国有企业单位工资发放、资金储备，都由烟台银行提供相关服务。同时，经济适用房等政府大型工程、惠民政策，烟台银行也参与其中。
引入资本后，烟台银行就开始了扩张之路。截至2010年末，烟台银行机构网点总数为73家，目前扩大到75家，未跨区经营，全部网点均位于烟台，其中大部分立足该市繁华地段。
在该行发布的年度财务报告中，也一再强调重点防控信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、法律风险、信息科技风险，甚至专门提出加强声誉风险管理工作，及时排查舆情信息。并与战略投资者恒生银行在风险管理方面进行全面技术合作。
然而，几件影响力巨大的案件还是一再把烟台银行的风控管理缺失问题推至风口浪尖。
前述张姓业内人士认为，烟台银行由12家城市信用社演化而来的历史，让其难以避免地面对很多遗留问题，特别是支行行长权力独大的问题一直存在，胜利路支行的高层管理也基本上由刘维宁一人说了算。
为强化内部控制机制，国内银行业广泛推广轮岗制度，包括领导轮岗和员工轮岗，然而这一制度在很多银行都并未真正落实，基层重要负责人权力过大又缺乏有效监督制约成为了滋生犯罪的温床，本次案件虽是在强制轮岗中被查出，但是刘维宁已在胜利路支行工作8年未作调整，此前的轮岗制落实是否到位存疑。
事实上，这已不是烟台银行被牵扯进入的第一起票据类重大犯罪案件，烟台市某不愿具名的消息人士向理财周报记者透露，烟台银行与恒生银行合作后开始大量涉足票据类业务，部分操作环节涉嫌违规，早在几年前，山西警方就曾因为票据问题前往烟台银行调查，结果不详。
上述消息并未得到官方的确认，而另外一起事件在烟台的金融圈内，则早已被传得人尽皆知。
坊间传言，早在2004至2006年间，当时烟台银行烟台山支行的行长张群利就涉嫌票据承兑贴现后收回资金不入账，帐外放款给多家公司，帐外经营资金达 5亿元，收回帐外利息4000多万，之后烟台银行高管出面将此事“摆平”，如今张群利已离开烟台银行，前往当时发放贷款的某企业就职。
这样的说法也并没有得到烟台银行的证实，而与记者进行沟通过的多位烟台业内人士均认为此消息属实，在他们看来，此次的刘维宁案件与上述消息如出一辙，或者说对于风险控制问题的漠视，让刘维宁的案件早有预兆。
而票据问题上风控管理的缺位，也让烟台银行的另一桩旧事被重新提起。去年9月，专业从事白银、铂金等贵金属网上交易和实物交易的新山东标金曾经出现“爆仓”事件，遭受损失者超千人，而山东标金的“实际控制人”正是烟台银行二十多位内部人员。
分析人士认为，城商行成立不久，许多地方还存在不规范之处，扩张又比较激进，但假如风控没跟上，就很容易出现问题。
股东博弈：华电撒手恒生可能退出
除了已经暴露出问题的风控体系，烟台银行股东博弈也或将成为其发展过程中的掣肘。
2007年始，烟台银行就开始了引进境外战略投资者的步伐。2008年12月5日，烟台银行引入恒生银行、永隆银行两家外资银行股东。
按照烟台银行的设想，主要与外资股东在风险管理、零售银行、中小企业贷款、业务创新、员工培训等多个领域展开合作。2010年报显示，恒生银行持股 20%，为第一大股东，永隆银行持股4.99%，位列第三。除派驻副行长外，恒生还先后向烟台银行派驻了首席信贷官和首席风险官，以强化授信风险的管控。
而引入外资之后，烟台银行董事会的博弈便从未停止。该行2010年年报显示，董事会成员共13人，7人来自股东方，独董两人，董事长为庄永辉。
值得一提的是，迄今，烟台银行还未有行长一职。仅由董事长庄永辉提议李永平担任副行长，主持行长工作。
而作为大股东的恒生银行虽以20%成为相对控股股东，但却很难拥有绝对话语权，双方时常在决策时产生分歧。
记者翻阅烟台银行年报时发现，该行2008年净利润为2.56亿元，2009年大幅缩水至1.54亿元，2010年仅略有回升，为1.87亿元。
2009年到底发生了什么导致烟台银行业绩急转直下？
有业内人士向记者透露，2008年恒生进驻后，与烟台银行的矛盾日益加深。
“港资银行宁愿牺牲短期账面利润也要做好风险控制管理，导致入股后烟台银行净利润大减，这让烟台银行自身难以接受。外资的一些管理方法也遭遇了水土不服，根本无法和原管理层很好地合作，风控管理成效也根本施展不出。”
该人士进一步透露，有消息称恒生银行已经准备撤资，概率超过50%。
这一消息并未得到官方的正式回应，但多位接受采访的人士均表示，“很有这种可能，抛弃烟台银行的股东也早有先例。这次的事情一出，未来的上市进程可能也会受到一定影响。”
据了解，去年十月，原烟台银行第二大股东中国华电集团在上海联合产权交易所挂牌转让持有的全部烟台银行股权。资料显示，转让的2.73亿股股份占其总股本的13.65%，挂牌价格为5.733亿元，折合每股2.1元，至此，长达五年之久的合作伙伴面临分道扬镳。加拿大华人网 http://www.sinoca.com/
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