诈贷案给银行界敲响警钟
深圳市一位金融专业人士向记者分析,对于商业银行来说,20%多的法定准备金率,2%到5%的超额准备金率,10%以上的资本充足率,再加上拨备覆盖率,商业银行吸收100元存款,其中30至40元是不能动的。这导致信贷资金更多关注大中型企业、高新技术企业或经营情况好、信誉度高的中小企业,部分中小企业只能靠互相帮助解决,不然就用高利贷,甚至向银行诈骗。
有关人士认为,近年来,受国际金融危机以及宏观调控影响,一些中小企业尤其是外向型企业融资比较困难,在寻求资金过程中可能会“剑走偏锋”。
本案中,富城公司原本在银行有较好的信誉,并取得了较高综合授信额度,但因经营出现困难,资金链断裂,最后采取犯罪手段。而其作案手段可以说非常拙劣,私刻公章、制作假名片,居然就能蒙混过关。
承办检察官指出,这几年深圳信贷诈骗案件总体来说发案率比较低,但该案件给银行界敲响了警钟。一方面,商业银行要努力向资质较好的企业倾斜,以争取稳定的收益率,另一方面,则特别要对比较“信任”的企业的放贷加强监管,保证资金安全。
案意点击
深圳市检察院侦查监督一处检察官庄婵芝在接受记者采访时说:“较之我们以往办过的类案中罪犯精密设计的骗局,本案犯罪嫌疑人的作案手法应该说是非常拙劣。只要银行经办人或管理人员具有风险意识,多一分责任心,哪怕只是打个电话去核查一下,本案就不会发生。”
记者从深圳市人民检察院了解到,为维护国有企业的正常经营和发展秩序,保障国有资产安全,深圳市人民检察院已向该银行提出了完善贷款管理、完善电子验印系统、完善操作风险等检察建议。近日,该银行在对相关责任人进行问责的同时,已专门出台了《承兑汇票业务管理办法》,修订完善了审贷、放贷、核查等相关制度,加强对重点岗位、重点风险领域的排查,进一步加强风险防控和管理。
“我希望本案能像一面镜子,让金融企业引以为鉴,保护好所管理的资产。”庄婵芝说。加拿大华人网 http://www.sinoca.com/
|
SinoCa.COM All Rights Reserved.