朱亮（应本人要求，此处为化名）是一位40多岁的工厂老板，他在浙江多个地方设有工厂，其中最大的工厂和物流中心便设在义乌，“我周围自己开工厂的朋友，基本都在办理移民。”因为一些人在获取银行贷款时，需要朱亮的帮助，因此，朱亮对银行贷款转移的过程非常清楚。
在办理贷款的时候，银行需要写明贷款的目的，“他们会写，需要向我的工厂购买面料或者原材料。”之前，贷款人向朱亮打好招呼，明确告知，这笔钱需要转走，并不购买任何原材料，只是从朱亮手中转移一下。
当办理贷款时，朱亮在贷款证明上盖章，银行的钱打到朱亮的账户上，第二天，朱亮又会把这笔钱打回到贷款人的账户上。这一过程中，银行基本没有监管，“现在，银行偶尔会派工作人员到工厂转一转，问一下。以前，基本没有银行的人来监管。”由于现在银行贷款需要执行“受托支付”规定，银行不直接把钱打到贷款人账上，而是将贷款资金支付给合同约定用途的贷款人交易对手，也就是朱亮这样的人账上。
“在一些针对大企业的抵押贷款中，银行的监管更是少之又少。把贷款拿到手里后，银行和会计谁都不会来管，”朱亮透露，这笔钱用来做什么，决定权完全在自己。
此外，针对一些知名企业，银行还会提供一些信用贷款，即不需要抵押物的贷款，相比抵押贷款，知名企业能够获得更多的资金量。
预付款转移方式盛行
每个资金输往海外的关键环节，在浙江都可以找到为之服务的公司。在朱亮杭州公司办事处的隔壁，就是一家投资资询公司。“浙江的投资资询公司可以帮助在海外注册离岸公司，比如在维京群岛等地注册离岸公司，每年需要向资询公司交纳1万多元的管理费用。”
而注册海外账户，则在国内两家知名银行里就可以办理。朱亮向记者透露，国内某知名银行“在香港开设账户，只需要在银行的帮助下，通过视频，让香港那边的银行看到签字的过程就可以了，根本不用自己亲赴香港。”
到了香港，资金就基本自由了，因为香港没有外汇管制，可以直接被转到其他国家的账户上。而在移民链条上，监管同样微乎其微。“在移民的时候，加拿大和中国一般都不会考察申请者是否有贷款和债务。”义乌的移民中介向记者表示，“即便在资金上有一些问题，我们也可以做材料，让移民局看不出来。”
朱亮也向记者透露，转移资产到海外其实没有那么困难。“逃避监管这点很容易做到。”一位已移民澳大利亚的人士向记者介绍，他就使用身边亲朋好友的身份兑换外币，直接带现金出去。“没人查，很多朋友都是这么带出去的。还有朋友把人民币存在信用卡里到国外取现，交一定手续费而已。”在义乌的中国银行（2.96,0.01,0.34%），向加拿大和美国汇小额资金只需要身份证就可以。如果以货款的名义汇大额资金，需要以公司的名义进行汇款，同时需要纳税。
而向海外汇款最简单的方式就是，“通过地下钱庄，向海外转移资金。”前述移民中介向记者介绍，“人民银行门前有很多地下钱庄的代理。”在义乌的中国银行门前聚集着30多人，他们手中拿着美元作为标志，一旦有外国人走近中国银行，他们便会上前询问。他们中间的一位很谨慎地告诉记者，“把钱汇到加拿大，费用能比银行里面便宜一些。”
但是，因为地下钱庄运作并不合法，因此，记者采访的另一位移民中介并不建议，“因为地下钱庄一旦有问题，损失就大了。”据了解，转移外汇唯一面对的障碍是中国的进出口核销制度。
进出口核销是国家外管局实施贸易外汇管理的一项重要的管理制度。在国内和国外买卖双方签订进出口合同后，要签署进出口核销单，这样管理部门通过事后核查，督促企业在出口货物后收回相应的外汇，在对外付汇后收到相应的货物，即保证货物流与资金流的对应，防止逃汇、骗汇的发生。
面对这一阻力，“企业可以以预付定金方式规避。”朱亮向记者透露，“比如，我出示合同，在加拿大订购了1000万美元的货物，需要先预付10%，即100万美元，可以先去外管局备注一下，因为预付款没有真正进出口货物，也不是真正地付款，所以不需要快速核销。”
据了解，外管局对长期不核销预付款的出口企业也有惩罚，如果一外贸公司长期不核销预付款，未来的出口将会受到一定影响。
此外，还可以通过注册离岸公司的方式，将资金转移到海外公司，“我可以与自己的离岸公司签订合同，让离岸公司为义乌的公司提供技术服务，这样以 ‘佣金’的名义，可以转移外汇去海外的公司。”朱亮称这一正规的渠道，需要支付约5%的税。通过这两种方式，银行的资金或者民间债务都可以顺利输往加拿大等地。加拿大华人网 http://www.sinoca.com/
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