金利斌（图片来自惠龙公司网站）
他曾是感动包头十大人物。当金利斌的民间融资积累到12.37亿元，银行借贷达到1.5亿时，这位融资巨人选择了自焚解脱自己，但随后人们发现，他身后留下一个难以收拾的金融残局。
张亮/ 4月25日，本报《包头巨商之死》曾报道了惠龙集团董事长金利斌自焚身亡。然而，随着这个在包头商界举足轻重、民间传说资产高达40亿元的商人的身亡，其身后高达12.37亿元的巨额民间债务浮出水面，包括商业银行、农信社、典当行、担保公司等多家金融机构或多或少的牵涉其中，金利斌的倒下，在民间金融活跃的包头引发了一场金融余震。
当金利斌的民间融资积累到12.37亿元，银行借贷达到1.5亿时，这位融资巨人选择了自焚解脱自己，但随后人们发现，他身后留下一个难以收拾的金融残局。
生前的惠龙集团董事长金利斌，用民间的金融资本，搭起了一个庞大的帝国楼阁。而他以死逃避债务，瞬间让这个庞大而脆弱的楼阁坍塌，其身后，本就脆弱不堪的包头民间资本一片哀鸿。
《中国经营报》记者在采访中发现，金利斌吸纳的金融资本，涉及各个金融领域，从民间闲散资金，到典当行、担保公司甚至大型商业银行。
疯狂的高利贷
据《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》规定：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）的4倍。否则界定为高利借贷。
按当前6个月至1年的短期贷款年利率5.81%算，个人民间贷款年利率上限应为23.24%，折算成按月复利（利滚利）的利率就是常说的1分7。
据相关媒体报道，惠龙集团民间高额利息融资共达12.37亿元，银行贷款1.5亿元，合计14亿多元。当初，债权人凭借对金利斌的信任，借出了高额贷款，也获得了不菲的利息回报：借贷10万元以下的债权人每月2分利；借贷10万元以上的债权人每月3分利。这显然比存在银行里的利息高出数倍。
于是包头民间向金利斌贷款的人越来越多，从公务员、餐馆老板、教师，再到超市里卖菜卖馒头的，从数百万元不等，到几万元……金利斌的民间借贷几乎囊括了包头市各个阶层。几千万上亿元的借款者，在金利斌众多的债权人中并不罕见。
“为了企业发展，适当的高息贷款并非不可以，但是一定要注意借贷资金与企业利润的比例。”对惠龙集团颇为了解的包头市工商联副主席马为民对记者说。
马为民认为，一般企业一年的利润率在10%左右，一个年收入在1亿元的企业，其年利润为1000万元；如此估算，每年最多融1000万元高息贷款。按每月三分利计，一年是360万元的利息。这样的话企业还能有充裕的资金扩大再生产，创造更多的利润。
“我调查过惠龙集团一年的收入大约在两个亿左右，也就是说他每年借2000万元差不多，但惠龙这几年来实际上平均每年高息融资都在两三个亿，远远超过了企业可承受的范围。再加上利滚利，如今惠龙每天需支付的利息就得500万元。”马为民说。
而坊间传闻，金利斌每月偿还的利息甚至高达两亿元。
农信社职员牵涉其中
金利斌疯狂借贷的同时，也带动了一大批借贷人的疯狂。记者在采访中发现，不少人用自己的房产、汽车作抵押，向银行贷款，再借贷给金利斌。而有银行职员更借职务之便，高息吸储再转手借贷给金利斌，只是为了获得高额的利益收入。
一位陈姓债权人为了抱团应对此次债务风险，发起了一个与200多名债权人的联名登记，资金总额达1.2亿元。在登记的名单中，记者看到了某债权人名下28份不同金额总计约500万元的债权合同，不过该债权人的电话一直处于关机状态，未能联系上。
据知情人士透露，这笔500万元的贷款来源于当地某农村信用社的一位职员。“她以每月1分2的利息吸纳了近千万元的存款，再以3分利贷给金利斌。”
在得知金利斌身亡后不久，该职员意识到借给金利斌的钱收回无望，而民间的恐慌已经蔓延到各种不同形式的债权人，在被众多借贷人上门要债之时，她选择了藏匿。而在她藏匿之前，托人将这28份债权合同交给了陈先生。
陈先生说，如果这位职员迟迟不愿露面，这500万元的债权合同到底是债转股还是保持债权人的身份，都没人能代替她签字。所以，如果她选择长期藏匿，即便是惠龙集团目前有能力偿还债务，这500万元能否收回也是个难题。这样的话，连带受损失的将是一大批在这位农信社职员背后的民间存款人。
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