试想，收入1万元左右的职场白领，退休金降到4000元左右，对退休生活将带来影响，我们也不得不面对退休生活的落差。目前来看，政府养老金只能起到兜底的作用。
一家外资保险公司养老年金理财师向南都记者介绍，“从现在来看，每个人的养老保障由三部分构成：一是社会基本养老保险，二是企业年金，三是个人为养老准备的资金、包括商业保险、基金等等。”
目前，西方发达国家普遍建立了上述三大支柱、三大层次的养老保险体系。以美国为例，整个养老保险体系分为4∶4∶2结构，40%是国家出，40%靠企业年金等，20%靠个人商业保险。
企业年金：少数人的福利
除了基本养老保险，企业年金这一国外养老的支柱，在中国只是少数人的福利。距离2004年人社部颁布《企业年金试行办法》至今，已经整整过去 10年。考虑到当前社保缴费比例过高，有能力建立起“养老年金”的企业只能是极少数，大部分公司很难再为员工另筹基金。而且，企业养老金是公司管理方式的 “金手铐”，缴费和领取完全由公司决定。
根据人社部最新公布的数据显示，截至今年上半年，建立企业年金制度的企业总数仅为74850家，参加的职工人数为2169.42万人。今年上半年，企业年金累计金额和实际投入运作金额分别为6714.32亿元和6471.55亿元。
如此看来，自筹养老金是养老最为关键的途径。光大永明人寿保险有限公司产品部和少波表示，面对养老，每一个人都应该提前储备养老资产。不同的资产有不同的功能，我们需要根据人生的不同阶段、养老生活的需求做好相应的资产安排。
所谓养老资产，是指你还是劳动人口的时候，所积累的社会养老保险、商业养老保险、银行储蓄，股票、公共基金、房产以及其他投资金融产品，这些资产如果能够在未来你退休以后套现进行消费的话，就属于养老资产。
养老要存多少钱？
算个小账，估计要上百万
对于一个普通家庭来讲，未来养老到底需要多少钱呢？理财专家认为，没有100万元，几乎免谈。
让我们来看一个案例。假定你今年3 0岁，计划6 0岁退休，到时候每个月除去养老金，要多开支1000元，我们按80岁的平均寿命来计算，你需要的基本养老金是：1000×12×20=24万元；如果每月多开支2000元，需要的基本养老金是48万元。
但是，在这几十年里，物价水平绝不会是一成不变的。我们以3%的平均通货膨胀率计算，如果每月多支出1000元，你活到80岁，累计需要58万元；如果每月多支出2000元，累计需要116万元。加拿大华人网 http://www.sinoca.com/
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