在加年入6万或30万 过得都像乞丐

　　根据最近几个月的数据，加拿大人(全职工作)的平均周薪大约是$960(加元，下同)，一个月工资差不多$3840，一年就是$46,000，折合成人民币能有23万元!

　　但是，感觉挣很多的加拿大人，为什么总是嚷着钱不够花?

　　去年，环球邮报(Globe and Mail)曾经刊出了一个加拿大“土豪”——41岁的温哥华医生艾瑞克(Eric)的求助信，他说自己与妻子正陷入财政窘境。

　　他每月收入约$25,000(年薪大约$30万，约合人民币250万元)，但林林总总的税和生活开销，总觉得过不下去了，希望理财专家能提供协助。

　　他们的问题是——如果现在买一栋$100万的房子，能负担得起吗?

　　那就算算吧，每年的支出项目大致如下：

　　收入所得税(省税+联邦税)：BC省的省税约$35,000 + 加拿大联邦税约$80,000 = $115,000RRSP退休储蓄计划：大约$30,000(加拿大退休储蓄计划，是加拿大政府建立的全国性投资计划，为了每个人在退休后能有稳定的收入，来维持漫长的退休生活。但如果经济下滑，RRSP投资者也可能面临损失。)房贷：$45,000/年子女的教育基金：大约$15,000/年子女的Day Care托儿费：$2800/月 X 12个月 = $36000/年交通费(包括两辆车的车险、油费)：$10,000/年房屋地税：大约$5000 - $6000/年房屋水电暖：$6000/年手机 + 网费：$300/月 X 12个月 = $3600/年

　　每年固定支出大约$266,600。其实，从工资中还要固定扣除EI、CPP等，这些暂且不算。

　　还剩下$33,400，也就是每个月$2800不到，用于家庭的日常开销、娱乐休闲。

　　一家人确实连吃饭都不大够。。

　　可是，大部分加拿大人的收入水平都达不到$30万/年。其中工资较高的制造业，平均周薪大约$1,086，年薪$52,000;留学生青睐的金融行业，平均周薪有$1,264，年薪$60,000。

　　那么年薪$60,000的话，过得怎么样?

　　首先，经过EI(失业保险金)、CPP(老人金)、联邦收入所得税，以及省级收入所得税的四次扣减，能拿到手的大约还剩下$44,500，每月$3,700。

　　这$3,700，拿来付房贷、地税、水电暖、物业费什么的，也就没钱了。。

　　都还没考虑车险、油费、手机费、网费、吃喝，以及孩子的花费等等。

　　根据加拿大房产机构本月的一项研究，如果在大多伦多地区买房，那么每年平均支付的房贷、地税和水电暖等高达$124,153!

　　这项报告的结论是，家庭年收入低于七万的，别买房了;如果家庭收入为$76,057，可以考虑买房，但最好别在大多区买，可能只能买在在闪高湖(Lake Simcoe)附近的布洛克(Brock)一带，但代价是，从多伦开车到那儿至少需要一个半小时。。冬天的话就更不敢想。。

　　GTA地区平均房价及所需的家庭收入

　　King：均价$1,208,094;要求家庭年入$205,525

　　Richmond Hill：均价$1,066,569;要求家庭年入$179,551

　　Oakville：均价$995,666;要求家庭年入$168,871

　　Markham：均价$960,118;要求家庭年入$161,662

　　Aurora：均价$941,068;要求家庭年入$162,741

　　Vaughan：均价$921,714;要求家庭年入$156,731

　　Whitchurch-Stouffville：均价$920,463;要求家庭年入$157,688

　　Newmarket：均价$761,080;要求家庭年入$134,605

　　Toronto：均价$736,932;要求家庭年入$124,126

　　Mississauga：均价$620,606;要求家庭年入$109,560

　　Pickering：均价$599,267;要求家庭年入$113,595

　　Brampton：均价$570,380;要求家庭年入$105,743

　　Ajax：均价$568,342;要求家庭年入$108,207

　　Brock：均价$373,269;要求家庭年入$76,057